Формула пенсии.Как формируется будущая страховая пенсия. Формирование страховой пенсии Как идет формирование будущей пенсии

Понятие «накопительная часть пенсии» впервые появилось в отечественном пенсионном законодательстве в 2001 году, когда был принят закон «О трудовых пенсиях в Российской Федерации». Упомянутый закон вступил в действие с 1 января 2002 года и ознаменовал собою попытку реформирования пенсионной системы в России.

В результате принятия этого закона пенсия была поделена на три части: базовую, страховую и накопительную, каждая из которых должна была иметь свой обособленный источник финансирования. Вплоть до 2012 года – это понятие носило виртуальный характер, поскольку накопительная часть пенсии не назначалась.

Из чего формируется накопительная часть пенсии

Чтобы понять принципиальное отличие этой части пенсии от других ее частей, нужно разобраться в общей структуре пенсионной выплаты. Так, разделив пенсию на три части, государство закрепило за каждой из них свой источник финансирования.

Общий тариф пенсионных страховых взносов , которые уплачивали все работодатели за своих работников в Пенсионный Фонд, составлял в 2002 году 28% . Эти средства делились следующим образом:

• 14% - поступали в Федеральный бюджет и расходовались на выплату базовой части пенсии;
• 14% - поступали в бюджет Пенсионного фонда на финансирование выплаты страховой и накопительной части пенсии и учитывались на индивидуальном лицевом счете каждого работника.

Средства, поступающие в бюджет ПФР, в свою очередь делились на две части. Для мужчин с 1953 и для женщин с 1958 по 1966 год рождения включительно, на страховую часть пенсии поступали 12%, а оставшиеся 2% - на накопительную часть.

Для работников, родившихся в 1967 году и позже, отчислялось для финансирования накопительной части сначала 3%, затем постепенно это размер увеличился до 6%.

Результаты формирования накопительной системы

Однако большинство россиян не искушены в вопросах вложения средств. В результате, десятилетний эксперимент показал неутешительные результаты. Подавляющее большинство граждан не изъявило желания распорядиться своими пенсионными накоплениями. Только около 20% граждан, у которых имеются пенсионные накопления, перевели их в НПФ и менее 1% выбрали управляющую компанию, оставив средства в ПФР.

В 2005 году отчисление в счет накопительной части для старшей группы работников было отменено, а перечисленные средства остались на их счетах и лежали до 2012 года, с 1 июля которого появилась возможность установления накопительной части пенсии.

При этом выяснилось, что у большей части граждан эти накопления настолько невелики, что рассчитанный размер накопительной части пенсии составил менее 5% к ее общему размеру. Эти средства были выплачены и выплачиваются тем, кто выходит на пенсию, в виде единовременной выплаты.

Перспективы накопительной пенсии

В результате подведения итогов пенсионной реформы, государство решило судьбу накопительной части пенсии следующим образом. В конце 2013 года были принят закон, выделивший накопительную часть из общего состава пенсионной выплаты. Со следующего года это будет отдельная – накопительная пенсия.

Тем, за кого перечисляются 6% на ее финансирование, дано право до конца 2015 года, выбрать один из двух предложенных вариантов. Если они переводят свои накопления в негосударственный пенсионный фонд или УК, то взносы будут перечисляться в том же размере.

Если же такого заявления от гражданина не поступит, то все перечисляемые работодателем (в размере 16% ) страховые взносы будут поступать на финансирование страховой части пенсии в ПФР (этим средствами распорядиться нельзя).

Что такое пенсионные накопления

Именно средства, поступающие в счет финансирования накопительной части пенсии, стали называть пенсионными накоплениями. При этом их стало возможно:

• инвестировать, то есть по желанию перевести в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ);
• доверить частной управляющей компании (УК);
• оставить право распоряжения ими государственной управляющей компании (Внешэкономбанк).

Более 50 управляющих компаний и около 300 негосударственных пенсионных фондов предложили россиянам свои услуги в этой сфере. Все управляющие компании вправе вести рекламу своей деятельности, их перечень и данные о финансовом состоянии регулярно публикуются.

Предполагалось, что общая сумма пенсионных накоплений к моменту выхода на пенсию, будет возрастать с учетом доходности той компании, в которую граждане пожелали перевести свои накопления. При этом законом допускается возможность 1 раз в год переводить эти средства в разные компании или в НПФ.

Существенным отличием пенсионных накоплений от других источников финансирования пенсии является то, что накопленные средства подлежат наследованию. Правда, это правило работает только в случае смерти работника до того момента, пока он не начал получать накопительную часть.

В системе обязательного пенсионного страхования у работающих граждан формируются страховые пенсии и пенсионные накопления. Страховые пенсии делятся на три вида: по старости, по инвалидности и по случаю потери кормильца.

Пенсионные права граждан с 2015 года формируются в индивидуальных пенсионных коэффициентах, или пенсионных баллах. Все пенсионные права, сформированные до этого в рублях, были конвертированы без уменьшения в пенсионные баллы и учитываются при назначении страховой пенсии.

Страховая пенсия по старости назначается при условии достижения пенсионного возраста: 60 лет - для мужчин, 55 - для женщин. Некоторые категории работников при этом имеют право на досрочную пенсию.

Но возраст - не единственное условие для назначения пенсии. За время трудовой деятельности надо также накопить стаж определенной длительности. Тем, кто выходит на пенсию сейчас, в 2016 году, достаточно 7 лет, однако минимально обязательная продолжительность стажа увеличивается с каждым годом. К 2024 году она достигнет 15 лет, в соответствии с законом «О страховых пенсиях».

А третье условие - наличие минимальной суммы пенсионных баллов. С 2025 года каждый гражданин, выходящий на пенсию, должен будет «предъявить» не менее 30 баллов.

От чего зависит их количество? Баллы исчисляются от начисленных и уплаченных (за работника платит работодатель) страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования, а также длительности трудового стажа. За каждый год работы гражданина у него формируются пенсионные права в виде пенсионных баллов.

Максимальное количество пенсионных баллов за год с 2021 года будет 10, в 2016 году можно накопить не больше 7,83.

Два варианта пенсионного обеспечения

Вариант пенсионного обеспечения, выбранный гражданином, также влияет на начисление годовых пенсионных баллов. При формировании только страховой пенсии максимальное количество годовых пенсионных баллов - 10, так как все страховые взносы направляются на формирование страховой пенсии. Но если выбрать одновременное формирование и страховой, и накопительной пенсии, то максимально можно будет накопить только 6,25 пенсионных баллов в год, так как 27,5% страховых взносов направляются на формирование пенсионных накоплений.

Граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до конца 2015 года выбор в пользу формирования в том числе накопительной пенсии, могут в любой момент изменить выбор и направить 6% страховых взносов на формирование только страховой пенсии.

Кроме того, гражданам, которые только начинают трудовую деятельность, предоставляется возможность выбора варианта пенсионного обеспечения (только страховая или страховая и накопительная) в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов. Если гражданин не достиг возраста 23 лет, то этот период продлевается до конца года, в котором ему исполняется 23 года.

При выборе варианта пенсионного обеспечения следует учитывать, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации. Пенсионные накопления не индексируются. Эти средства инвестирует на финансовом рынке негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или управляющая компания, в которую гражданин переведет свои накопления. Доходность зависит от результатов их инвестирования: она может быть выше, чем размер индексации, но не исключены и убытки. В этом случае к выплате гарантируется лишь сумма уплаченных страховых взносов.

У всех граждан 1966 года рождения и старше формируется только страховая пенсия.

Получение права на страховую пенсию зависит от года назначения: минимальный страховой стаж увеличивается ежегодно: в 2016 году - 7 лет, в 2017 году - 8, и так до 2025 года, когда его уровень достигнет 15 лет. Минимальная сумма пенсионных коэффициентов тоже растет, ежегодно на 2,4 балла: в 2016 году их понадобится 9, в 2017 - 11,4, и так до 2025 года, когда она составит 30 баллов.

В 2016 году, в связи с «заморозкой» пенсионных накоплений, у граждан формируются права только на страховую пенсию.

Как рассчитать свою пенсию самостоятельно.

Чтобы подсчитать размер страховой пенсии, необходимо сумму накопленных пенсионных баллов умножить на стоимость пенсионного балла в текущем году, а затем прибавить к полученному результату фиксированную выплату. «Стоимость» балла в 2016 году - 74,27 рубля. Этот размер ежегодно индексируется государством. Фиксированная выплата на 1 февраля 2016 года составляет 4558,93 рубля (также ежегодно индексируется).

Пенсионные баллы начисляются не только за рабочий год, но и за военную службу по призыву (1,8 балла за год), уход за детьми до полутора лет (1,8 балла за первого ребенка, 3,6 балла - за второго, 5,4 балла - за третьего или четвертого), уход за инвалидом или престарелым старше 80 лет (1,8 балла). Учитывается также период проживания супругов военнослужащих вместе с супругами в местностях, где они не могли трудиться, а также период проживания за границей супругов дипломатов (1,8 балла, но не более 5 лет в общей сложности) и некоторые другие ситуации, предусмотренные законом.

На сумму пенсионных баллов существенно влияет отложенное обращение за пенсией - через несколько лет после достижения пенсионного возраста. За каждый год более позднего обращения страховая пенсия и фиксированная выплата к ней будут увеличены на соответствующие «премиальные» коэффициенты.

Например, если обратиться за назначением пенсии через 5 лет после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата вырастет на 36%, а сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов - на 45%; а если через 10 лет, то фиксированная выплата увеличится в 2,11 раз, а сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов в 2,32 раза.

Имеющим страховой стаж инвалидам первой группы, гражданам старше 80 лет, гражданам, работавшим или проживающим в районах Крайнего Севера, страховая пенсия назначается в повышенном размере за счёт увеличенного размера фиксированной выплаты либо применения «северных» коэффициентов.

Пенсионная система в Российской Федерации модифицировалась ввиду проведения , которая регулируется вступившими в силу законами № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» и от № 424-ФЗ «О накопительной пенсии» от 28.20.2016 года. В последствие изменений страховая и накопительная части трудовой пенсии существуют как ее отдельные виды.

Новая реформа предусматривает , который гражданин делает самостоятельно, исходя из личной выгоды, направляя средства на своем пенсионном счете на страховую (в размере 16%) или одновременно с ней накопительную (на нее 6%, а на страховую остальные 10%).

Выбор варианта пенсионного обеспечения

Право гражданина на выбор варианта пенсионного обеспечения появилось в 2015 году, в связи с действием новой реформы. Необходимо было выбрать один из вариантов:

1. формирование только страховой пенсии;
2. формирование страховой и накопительной пенсии совместно .

Пенсия гражданина формируется за счет страховых платежей работодателя, который ежемесячно отчисляет их в размере 22% от зарплаты гражданина.

Часть от данного тарифа, а именно 6% - это солидарный тариф , то есть тариф для формирования фиксированной выплаты (не учитывается на лицевом счете), а остальные 16% - индивидуальный тариф , то есть тариф для формирования пенсии на личном счете (СНИЛС) гражданина, открытом органом ПФР. Таким образом:

• при выборе гражданином первого варианта пенсионного обеспечения, все 16% пойдут на формирование только страховой пенсии;
• при выборе второго варианта, 6% от индивидуального тарифа направляются на формирование накопительной пенсии , а 10% - на формирование страховой.

Соответственно, чем выше зарплата за трудовую деятельность гражданина, тем больший размер страховых платежей будет отчислять работодатель, и тем больше будет размер выплаты в будущем.

Какую пенсию формировать: страховую или накопительную?

Для грамотного выбора в вопросе формирования будущего обеспечения, важно изучить особенности каждого вида, а после принять оптимальное решение.

Следует знать, что поступившие средства на формирование страховой пенсии числятся на личном счете гражданина только в виде пенсионных прав, а сами деньги выплачиваются сегодняшним пенсионерам, это и есть та самая солидарная система . Средства, направленные на накопительную пенсию , не могут быть распределены таким образом, поскольку они направляются из ПФР в НПФ или в доверительное управление , выбранные гражданином, и не должны идти на текущие выплаты. Но еще с 2014 введен мораторий на формирования пенсионных накоплений, который продлится и в 2018 году, поэтому все платежи остаются в ПФР.

Однако основными отличиями данных видов пенсии является не только способ формирования и распределения, но и способ управления средствами.

Страховой пенсией управляет Пенсионный Фонд (который проводит ее ежегодную индексацию), а накопительной пенсией - только та управляющая организация, которую выбрал гражданин самостоятельно.

В общем, накопительная пенсия имеет схожие черты с банковским вкладом: так же можно получить доход от инвестирования или убыток.

Условия назначения страховой пенсии

Главным подтверждением трудового стажа до 2002 года - является трудовая книжка, а страхового стажа после 2002 года - информация персонального учета от работодателей, которая хранится в ПФР.

Страховой стаж увеличивается поэтапно, до возникновения права на пенсию по старости, с 6 лет в 2015 году до 15 лет в 2024 году (9 лет в 2018 году). Соответственно, чем длительнее страховой стаж, тем будет выше размер выплат.

Величина индивидуального пенсионного коэффициента

Ежегодно с 1 января 2015 года работа гражданина оценивается индивидуальным пенсионным коэффициентом (ИПК). При расчете страховой пенсии используется сумма ИПК как до, так и после 2015 года, причем сумма баллов до 2015 года рассчитывается исходя из суммы накопленного пенсионного капитала по состоянию на конец 2014 года. После чего, общая сумма делится на стоимость 1-го балла.

Для назначения пенсионного обеспечения в 2018 году потребуется наличие на лицевом счете 13,8 баллов.

Для перевода капитала в баллы, гражданам с имеющимся стажем до 2015 года, нет необходимости обращаться для этого в Пенсионный Фонд, поскольку это производится в автоматическом режиме в беззаявительном порядке.

Пенсионный возраст в России в 2018 году

Установленный по России пенсионный возраст для мужчин - 60 лет, а для женщин - 55 лет, однако существуют отдельные категории граждан, имеющих право выхода на пенсию раньше определенного возраста . Перечень должностей и соответствующих производств, дающий право на досрочные пенсии, утвержден Правительством РФ.

Если гражданин обращается за установлением страховой пенсии позже, она может быть увеличена на установленные премиальные коэффициенты .

• Обращение спустя 5 лет после достижения установленного пенсионного возраста - фиксированная выплата повышается на 36%, а страховая - на 45%.
• Обращение спустя 10 лет - фиксированная выплата увеличится в 2,11 раза, а страховая - в 2,32 раза.

Таким образом, при полном отказе от пенсии на некоторое время, гражданин может значительно увеличить ее посредством премиальных коэффициентов.

Порядок расчета страховой пенсии

После проведенной реформы установился новый порядок расчета выплат , который проводится через коэффициенты. В соответствии с положениями ст. 15 закона «О страховых пенсиях» , пенсия по старости рассчитывается по определенной формуле:

СП = ИПК × СИПК + ФВ,

• СП - страховая пенсия;
• ИПК - общая сумма баллов на день назначения;
• СИПК - стоимость 1-го балла в году выплат (с 1.01.2018 г. - 81,49 рублей, ежегодно государство индексирует эту сумму);
• ФВ - фиксированная (базовая) выплата (с 1.01.2018 г. - 4982,9 рублей, ежегодно государство ее индексирует).

В 2018 году индексация пенсий была проведена выше коэффициента инфляции 2017 года - в размере 3,7%.

Работающие пенсионеры с 2016 года получают выплаты без учета индексации . Однако по завершению трудовой деятельности индексация страховой пенсии и фиксированной выплаты будет восстановлена для гражданина в полном размере.

Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии в 2018 году

В состав страховой пенсии, включается фиксированная выплата (ФВ) , установленная государством для каждого пенсионера в неизменной сумме. Однако ее размер у некоторых граждан может быть выше чем у других, это зависит от:

• вида назначаемой пенсии: по старости, по инвалидности или по утрате кормильца;
• наличия специального трудового стажа;
• района проживания;
• возраста пенсионера и количества его иждивенцев.

В 2017 году с учетом ежегодной индексации сумма фиксированной выплаты была определена в 4805,11 рублей. В 2018 году произошло повышение, в следствие чего размер ФВ составил 4982,9 рублей .

На повышенную часть страховой пенсии по старости могут рассчитывать следующие лица:

• престарелые граждане, старше 80-ти лет (на 100%);
• пенсионеры, имеющие иждивенцев (33,3% на каждого иждивенца, но не более 3 человек);
• граждане, имеющие более 15 лет стажа работы на Крайнем Севере (на 50%), 20 лет стажа работы в приравненных местностях (на 30%), а при достижении ими 80-ти лет, увеличение еще раз на соответствующий процент;
• проживающие в районах Крайнего Севера (на районный коэффициент).

Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости, учитывая ее увеличение, определяется сотрудниками ПФР на основании пенсионного дела гражданина и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Преимущества позднего выхода на пенсию

По желанию гражданин может не обращаться за назначением ему пенсии после наступления у него права на нее, либо временно отказаться от ее получения, отложить это событие на более поздний срок и продолжать трудиться, не получая пенсионные выплаты.

В этом случае государство законодательно ввело стимулирующие коэффициенты , повышающие размер пенсии в зависимости от времени обращения за ее назначением. Их величина зависит от того, когда пенсия была установлена - при достижении общепринятого пенсионного возраста или досрочно (в соответствии со ст. 30-32 закона № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» ). Это правило описывается в приложениях и данного закона.

1. Коэффициент повышения для расчета страховой пенсии:
   

   	Для пенсии по старости	При досрочном назначении
   12	1,07	1,046
   24	1,15	1,1
   36	1,24	1,16
   48	1,34	1,22
   60	1,45	1,29
   72	1,59	1,37
   84	1,74	1,45
   96	1,9	1,52
   108	2,09	1,6
   120	2,32	1,68

2. Коэффициент повышения для расчета фиксированной выплаты:
   

   Число месяцев после возникновения права на пенсию	Для пенсии по старости	При досрочном назначении
   12	1,056	1,036
   24	1,12	1,07
   36	1,19	1,12
   48	1,27	1,16
   60	1,36	1,21
   72	1,46	1,26
   84	1,58	1,32
   96	1,73	1,38
   108	1,9	1,45
   120	2,11	1,53

Заключение

При возникновении права на увеличение фиксированной выплаты к страховой пенсии, можно обратиться в территориальный отдел ПФР, представив подтверждающие документы. Однако обращаться не обязательно, поскольку в пенсионном деле, как правило, уже отражены данные обстоятельства.

Российские депутаты постоянно спорят о том, как правильно поступить с накопительной частью пенсий - теми регулярными месячными отчислениями работодателей в Пенсионный фонд, идущими на формирование индивидуальных пенсионных накоплений. Минтруд стремится к тому, чтобы они стали добровольными, однако Минфин, а также различные независимые экономисты утверждают, что это будет существенный удар по экономике.

Чтобы искусственно увеличить размеры пенсий в нашей стране за счет самих пенсионеров, в 2002 году был принят закон о накопительной части пенсионных выплат. Как формируется накопительная часть пенсии и что она собой представляет, будет описано ниже, а насколько данный шаг эффективен, покажет только время.

Понятие накопительных выплат

Что такое накопительная пенсия? Для того чтобы в этом разобраться, следует ознакомиться с определением страховых отчислений в целом, ведь накопления являются только их частью. Итак, страховые отчисления в ПФ полностью контролируются работодателем и перечисляются им же. Их сумма напрямую зависит от официальной заработной платы, поэтому гражданам для обеспечения собственного будущего выгоднее получать именно белую зарплату, а не в конвертах.

Накопительная же часть может формироваться сразу из нескольких источников. Так, накопительная пенсия пенсионеров растет с каждым отчислением работодателя, личным внесением средств на счет от его владельца или государственным финансированием. Кроме этого, увеличивать размер данной суммы граждане могут с помощью негосударственных учреждений и частных управляющих компаний, которые будут выбраны в качестве хранителей счета и средств.

Начало формирования

Накопительная часть пенсии начала начисляться гражданам сразу после принятия соответствующего закона. Каждый пенсионер вправе выбирать сам систему распределения своих отчислений в течение пяти лет с момента начала ее формирования. Если за это время гражданин не обратился в соответствующие органы, то начисления формируются по автоматической схеме, то есть все средства будут перечислять на страховой счет.

При желании открыть накопительный счет необходимо будет регулярно отчислять средства на него.

Получить выплаты гражданин сможет, как только:

• его возраст достигнет пенсионного;
• размер накопительной части превысит страховую более чем на 5%.

В случае когда к моменту начала выплат страховая часть относительно больше другой, в соответствии с требованиями, то начисляется единовременная выплата из накопительной пенсии. То есть все накопленные деньги гражданин может получить сразу.

Заявка на начало формирований накопительной части рассматривается не более десяти рабочих дней, но по различным условиям страховой компании может длиться дольше.

Что лучше: страховая или накопительная

Страховая и накопительная пенсии позволяют гражданину получать денежные средства для жизни на заслуженном отдыхе, поэтому необходимы и полезны, но имеют определенные весомые различия. Страховая пенсия ежегодно индексируется, а накопительная нет. В это же время накопления могут быть получены единоразово полностью, даже если на этот момент гражданину недостаточно пенсионного стажа. Также эти деньги можно увеличивать за счет инвестирования и передавать по наследству правопреемникам в случае смерти.

Из чего формируется накопительная часть

Чтобы понять, как формируется накопительная пенсия, что такого в ней особенного, следует рассмотреть историю появления данной части пенсии с самого начала. Итак, начались отчисления работодателями в данную часть накоплений только с 2008 года. Из общей суммы налогов с каждого гражданина в Пенсионный фонд поступало только 14% от его заработка. Уже в учреждении эта сумма делилась, вследствие чего образовывалась страховая и накопительная пенсия. На последнюю на тот момент приходилось всего 2%, поэтому накопленные суммы всегда получались маленького размера и выплачивались гражданам единоразово.

Со временем эта часть выплат была увеличена до шести процентов, но граждане были не заинтересованы в ее использовании, поэтому отчисления были приостановлены и должны были выплачиваться владельцам по достижении пенсионного возраста также единоразово. Только несколько лет назад эти выплаты перевели в отдельную категорию.

Государство подогрело интерес граждан к накоплению собственных средств еще и за счет увеличения их уже имеющихся сумм. Так, граждане, имеющие накопительные части размером 2-12 тысяч до 2015 года, получили ее удвоение, а при достижении в это время пенсионного возраста и необращении за выплатой - увеличение в 4 раза.

Как производится расчет

Страховая часть обеспечения сегодня насчитывается с учетом накопленных пенсионных баллов, на величину которых влияет размер официального заработка, и пенсионного коэффициента, на который влияет срок выхода на отдых. Накопительная часть пенсии теперь рассчитывается отдельно. Сделать это можно и самостоятельно согласно утвержденной формуле.

Для нее необходимо знать такие константы, как:

• точный размер суммы на счете;
• приблизительное количество будущих выплат.

Итак, как узнать свою накопительную пенсию с этими данными? Необходимо просто разделить имеющуюся сумму на количество выплат, что даст размер ежемесячной выплаты.

Если размер суммы в данном случае может контролировать сам гражданин, то коэффициент длительности выплат определяется государством. Ранее считалось, что после выхода на пенсию граждане доживают порядка 228 месяцев и расчеты производились согласно этому показателю. Сегодня он увеличился до 240 месяцев, но может быть искусственно уменьшен, что увеличит размер ежемесячной выплаты. Для этого владельцу счета необходимо обратиться за выплатами с него позже установленного срока, но ограничение допускается только до 14 лет.

Данные о сумме накоплений

Негосударственный Пенсионный фонд Сбербанка, накопительная пенсия в котором также возможна, предоставляет своим клиентам информацию о состоянии их счета в режиме онлайн или при личном обращении в любое отделение. Через интернет сделать это проще и быстрее, достаточно на официальном сайте зайти в личный кабинет и проверить сумму на счете.

Чтобы узнать данные лично, потребуется взять с собой:

• паспорт;
• письменное заявление;
• номер счета.

Выписка в таком случае также представится письменно.

Накопительная пенсия НПФ также отображается и на сайте Государственного пенсионного фонда. Можно ознакомиться с ней также в личном кабинете. При его отсутствии следует сначала пройти процедуру онлайн-регистрации.

Государственный ПФ предоставляет данные о сумме накоплений и лично обратившимся гражданам. Для этого также следует написать заявление, предоставить паспорт и страховой номер, выписка выдается в течение 15 минут.

В случае накопления средств в любой организации или Сбербанке, накопительная пенсия отображается у работодателя, поскольку именно он направляет взносы своих работников. Следовательно, получить данные о сумме накоплений можно через бухгалтерию собственного предприятия, предоставив паспорт, данные лицевого счета и заявление.

Выплата

Суть накопительной пенсии в том, что она может получаться гражданами несколькими способами.

Как только гражданин обращается с требованием выплатить ему его накопленные средства, ему необходимо выбрать схему осуществления данной операции:

• пожизненную - ежемесячно на протяжении срока ОВП;
• единовременную - сразу всей суммы одним платежом;
• срочную - ежемесячно на протяжении срока не менее 10 лет, но определенного самим гражданином.

Обе части пенсии выплачиваются гражданам выбранным ими способом:

• через почту;
• через банк;
• через специальную организацию по пенсионным выплатам.

Кто и когда получает выплаты в срок

Чтобы точно знать, рассчитывать ли на выплаты из накопительной системы, гражданам сначала следует ознакомиться с информацией от работодателя. То есть узнать, осуществлял ли он соответствующие отчисления в Пенсионный фонд. Если все в порядке, то при наступлении страхового случая или по достижении пенсионного возраста можно потребовать единоразовую выплату денег со счета. Если после такой выплаты на счету еще останутся средства или они будут накоплены заново, то гражданин имеет полное право потребовать повторно начала их выплат уже по новой причине. Интересно, что период времени, в который человек может обратиться с соответствующим заявлением, государством не ограничивается.

Сроки же получения денег строго регламентируются и должны осуществляться на следующий же день после подачи заявления от гражданина или на следующий рабочий день после его увольнения. Последний вариант соблюдается только при условии, что гражданин предварительно написал заявление в течение месяца после увольнения.

Досрочное получение

Досрочно всегда выплачивается:

• накопления при установлении инвалидности владельца счета.

В случае смерти владельца денег его получателями накоплений становятся прописанные в завещании лица, указанные в ПФ правопреемники или прямые наследники, но только в случае оформления прав в течение полугода со дня смерти.

Кроме этого, граждане, у которых по достижении пенсионного возраста не хватает баллов или после потери кормильца, могут также получить накопления в качестве единоразовой досрочной выплаты. Обязательной процедурой однократной выплаты является и наличие на счету суммы начислений, меньшей пяти процентов от трудовых выплат.

Увеличение доли накоплений

Если выходит больше предусмотренного законом накопительная пенсия, Пенсионный фонд может самостоятельно перевести лишнюю сумму в облигации или акции предприятий. Во множестве случаев такой ход помогает гражданам только увеличивать свою прибыль в дальнейшем, но если нет желания инвестировать собственные деньги в экономику, то следует следить за состоянием своего счета и избегать превышения на нем допустимой суммы.

Управление накоплениями

Что такое накопительная пенсия, уже понятно, она может и должна полностью контролироваться своим собственником. Для этого при выборе такой системы пенсии гражданину сразу же придется делать выбор в пользу управляющей компании для своих денежных средств. Осуществляется это с помощью написания соответствующего заявления в ПФ. Выбрать на данном этапе можно УК с договором с ПФ, НПФ или ГУК (государственную управляющую компанию).

Если гражданин выбирает государственные учреждения, то он остается на учете в них, но при работе с негосударственными получает возможность большего заработка с уже имеющихся на счете средств. В любом случае, чтобы получить гарантию квалифицированного обслуживания, при выборе следует руководствоваться данными о периоде деятельности учреждения, не будет лишним также изучить отзывы о компании.

Кроме этого, нужно обратить внимание на:

• количество клиентов компании;
• финансовые показатели;
• позиции в независимом рейтинге.

Если гражданин пользовался услугами государственной компании и решил перевести свои накопления в негосударственную или наоборот, ему необходимо сначала заключить договор с организацией, которая только планируется как обслуживающая, а затем написать заявление о переводе средств в действующем учреждении. Для этого понадобится иметь с собой только паспорт и страховой номер счета. На первый взгляд все просто, только ждать перевода потребуется очень долго. Дело в том, что согласно законодательству процедура осуществляется только в году, следующем за тем, в котором было написано заявление, и сроком до конца марта.

Пользоваться такой услугой можно хоть каждый год, но без потерь осуществить ее можно только раз в пять лет. Риск для граждан составляет и то, что при переводе средств в убыточном периоде они могут перейти в новую компанию в меньшем объеме, восстановить который будет невозможно.

Использование накоплений

Пенсионный фонд, накопительная пенсия в котором распределяется по желанию самих граждан, предоставляет своим клиентам несколько вариантов развития дальнейших событий, которые напрямую зависят от использования накопительной части сегодня.

В первую очередь граждане могут просто отказаться от таких отчислений изначально. Этот ход дает им возможность получать больше пенсионных баллов для начисления страховой части в дальнейшем, ведь размер налога не меняется, а его доля возрастет.

Получать прибыль с обязательных отчислений, а не только со свободных средств с помощью инвестирования накоплений в НПФ. Прибыль с них всегда очевидна и порой может превышать ставки по депозитам.

Несмотря на очевидную прибыль многие боятся доверять свои средства негосударственным учреждениям и предпочитают им строго регламентируемые компании. Конечно, рассчитывать на высокую прибыль с них нет смысла, порой она с трудом превышает инфляцию.

В любом случае следует учитывать, что выбор в пользу накопительных выплат осуществляется только однажды, а вот вернуться исключительно на страховую систему можно в любой момент.

Остановка отчислений: постоянная или временная

Перестала выплачиваться накопительная пенсия, что такое случилось? Дело в том, что ее получение и распределение также имеет определенные ограничения, с которыми следует ознакомиться заранее.

Выплаты могут быть приостановлены в случае, когда:

• гражданин умер или признан пропавшим без вести;
• гражданин потерял права на получение накоплений, что может произойти из-за предоставленных ранее противоречащих сведений или средств;
• при непредоставлении документа, подтверждающего вид на жительство, по требованию государства;
• по истечении полугода с момента временного приостановления выплат;
• гражданин сам отказался от назначенной суммы накоплений в пользу других выплат.

В зависимости от обстоятельств выплаты могут останавливаться прямо с момента объявлений об этом или с начала следующего за этим месяца.

Возобновить же выплаты в дальнейшем гражданин может только после личного обращения в ПФ с соответствующим заявлением.

В завершение всего вышесказанного следует отметить, что на сегодняшний день в стране свои услуги по накоплению пенсий граждан предлагают более трехсот негосударственных фондов, которые вправе вести собственную рекламную деятельность. Также вниманию граждан предлагаются услуги почти пятидесяти государственных управляющих компаний. При необходимости узнать больше о деятельности любой из организаций достаточно просто зайти в интернет, поскольку все их финансовые положения публикуются для свободного доступа в обязательном порядке.